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優秀案例百花園(三十六) “見貸即?!碑a品

來源:中國融資擔保業協會  作者:admin   發布日期:2020/7/21 16:11:51  瀏覽:447

  一、公司簡介

  北京海淀科技企業融資擔保有限公司(以下簡稱“海淀科技擔?!保楹?平鸺瘓F全資子公司,現注冊資本10億元,是北京市融資擔保業協會理事單位。2010年重組設立以來,海淀科技擔保公司打造了一支高素質團隊,與近30家金融機構簽訂合作協議,獲得銀行擔保授信超過150億元,具備年100億元規模的擔保能力,在北京市樹立起了海淀科技擔保的品牌形象。公司業務重點向中關村核心區科技型中小微企業傾斜,并借助集團綜合性金融服務優勢,進行產品創新和政府資源導入,致力于打造綜合性創新金融服務平臺。


      二、研發背景
      海淀科技擔保加強市場調研,不斷推出新舉措、新產品,助力中小微企業發展。為了支持北京創新、創業、創意類小微企業的融資和發展,針對該類型企業普遍存在融資難、融資貴、融資慢的問題,在北京再擔保公司的支持下,以發揮“銀擔”各自的優勢,兼具市場競爭力為原則設計開發本產品。針對科技型小微企業的“見貸即?!碑a品 , 實現了對科技文創小微企業的高效便捷信貸服務,該產品于2013年5月1日正式向市場推出。

      三、產品介紹、市場定位及產品創新
      “見貸即?!碑a品是指經海淀科技擔保認可的合作銀行,根據設定的企業篩選條件、貸款審查標準、貸款金額限制等審查條件,審批通過為企業提供貸款,本公司自動提供擔保,再擔保公司自動提供再擔保,銀行、海淀科技擔保、再擔保按約定比例分擔風險責任的擔保業務。

      “見貸即?!碑a品的核心指標以納稅報表數據、社保申報數據為參數基礎,并兼顧其他調整系數。指標參數值的確定采取基于借款人主體信用評級基礎上的分析方法。將主要指標與理論授信額進行比較,確認主要指標的合理性;再將修正指標與主要指標比較,確認修正指標參數;最后分析調整指標,確定整體貸款額的合理范圍。

      高新技術企業:經國家、北京市、中關村認定的高新技術企業,或擁有“雙軟”證書的企業;經營期限2年以上;信用額度不超過500萬元。

      文化創意企業:出版、電影電劇、廣告、會展等行業企業;經營期限 2年以上;信用額度不超過300萬元。

      其他創業企業:取得與創新技術相關的產品銷售和技術服務收入,已有明確的合同或訂單。

      “見貸即?!碑a品通過納稅申報表、納稅憑證、社保繳納憑證等第三方材料就可以完成額度審批,降低企業融資授信門檻,執行優惠擔保費率,并實現了擔保業務的快速審批      。

      四、風控情況、社會及經濟效益
      “見貸即?!碑a品針對創新、創業、創意類企業群體設計,制定了企業篩選條件、貸款審查標準,通過貸款金額上限限制實現小額分散,同時產品引入合作銀行的風險分擔機制,因此有效控制了業務風險。

      目前“見貸即?!睒I務已與北京銀行、招商銀行、華夏銀行、郵儲銀行、杭州銀行、寧波銀行6家銀行簽署了合作協議。

      從產品推廣至2019年6月底,“見貸即?!睒I務累計為506戶企業融資服務,累計金額131884.00萬元。

      “見貸即?!睒I務基于對創新、創業、創意類小微企業的理解和業務評審中關鍵要素的把握與提煉,據此設計貸款審查標準?!耙娰J即?!睒I務的推出開拓了公司的業務渠道,獲得了合作機構的高度認同,緩解了小微企業融資難和融資貴的現實問題,扶持了一批高新技術企業的發展。

      五、亮點
      “見貸即?!碑a品通過選定合作銀行,根據公司設定的企業篩選條件、貸款審查標準、貸款金額限制等審查條件,審批通過為企業提供貸款,公司自動提供擔保,北京再擔保公司自動提供再擔保,銀行、海淀科技擔保、再擔保公司按約定比例分擔風險。產品特點:信用、見銀行批單即擔保、速度快、擔保費低。業務重點向海淀區和中關村園區注冊的中小微企業傾斜、向高新技術產業(科技型)和文化創意產業的中小微企業傾斜,并借助集團綜合性金融服務平臺優勢,進行產品創新和政府資源導入,做好政府宏觀政策傳導的“橋梁”,提高綜合競爭力。 
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