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優秀案例百花園(三十八) 進口通關便利批量擔保產品

來源:中國融資擔保業協會  作者:admin   發布日期:2020/7/28 17:05:13  瀏覽:322

    一、公司簡介

    重慶進出口融資擔保有限公司(以下簡稱“公司”)是2009年由渝富集團代表重慶市國資委與中國進出口銀行合資組建的一家全國性擔保機構, 現有4家分公司、2家全資子公司、2家參股公司、1個異地代表處。目前, 公司注冊資本30億元(渝富集團持股60%、進出口銀行持股40%),主體信用等級 AA+。

    成立至今,公司時刻秉持“信而立、義而行”的文化核心,忠實踐行“融資、增信、分險、共贏”的發展使命,不斷探索、創新、進步,構建了間接融資、直接融資和非融資擔保協調發展的主營業務格局,盈利能力不斷提升。

    二、研發背景

    黨的十九大報告提出,要深化金融體制改革,增強金融服務實體、服務小微企業的能力。公司作為重慶市國有擔保機構,聚焦“主戰場”,積極響應普惠金融號召,深入挖掘中小微企業融資需求,解決進口中小企業融資難、融資貴、融資慢問題,打造服務外向型經濟的特色擔保業務,與中國海關總署聯合開發了全流程線上自動化進口通關便利批量擔保產品(以下簡稱“通關便利產品”)。

    三、產品介紹、市場定位及產品創新

    (一)全流程線上自動化批量處理、人工智能、物聯網、大數據
     通關便利產品是在利用進口企業關稅繳納數據的基礎上,研發的批量化互聯網金融創新產品。綜合利用人工智能、機器學習和物聯網技術,整合海關稅費數據、貨物通關數據和進口企業經營數據,深度挖掘進口企業擔保業務風險點,通過自建通關便利產品業務系統,實現與海關、網金社等企業信息系統對接,完成獲客、評審、放款、還款擔保業務全流程自動化、批量化處理。通關便利產品以“先放后稅”的方式幫助企業實現快速通關,精準針對進口型中小微企業提供高效率、易獲得、低成本的一站式融資納稅金融服務。
    (二)高效率、易獲得、低成本服務小微企業
    通關便利產品業務覆蓋了長三角、珠三角、環渤海、成渝等關區,進口企業從提出融資申請到資金到位的流程全部通過線上審批,使用期限在7-90天,既可以在固定期限內使用和償還,也可以隨借隨還,期限較為靈活,大幅提升了企業通關效率,減少流動資金占用,極大地方便了進口企業尤其是小微型進口企業的融資納稅。公司憑借海關稅款擔保業務資質以及業內領先的信息化對接系統,成為通關便利產品重慶地區獨家合作增信機構,全線上、全自動、批量化為重慶本地的進口中小微企業提供關稅擔保融資增信,切實幫助重慶中小微進口企業降低通關成本,提高資金運用效率。
    通關便利產品上線以來,為眾多進口型小微企業提供了一站式融資納稅金融服務:1300余家企業開通了通關便利服務,落地項目逾300筆、金額4300萬元,實現擔保收入逾18萬元。
    (三)為擔保機構服務小微企業、回歸本源提供易推廣、可復制的產品解決方案,為公司全力打造“智慧擔?!碧剿髁丝尚新窂?/span>

     通關便利產品在全國擔保機構中率先形成批量擔保業務的全流程線上自動處理能力,為公司集中資源服務小微企業、實體企業提供有力支撐,為擔保機構回歸主業本源、踐行普惠金融職責提供了易于推廣、便于復制的典型性產品解決方案。通關便利產品作為公司打造“智慧擔?!睉鹇缘那岸擞|手, 充分發揮創新“實驗田”作用,在業務場景、模式、手段等多方面開展試行試驗,為公司未來大規模推廣線上高頻、小額的批量化擔保產品,扎實推動金融科技戰略落地探索了一條可行路徑;同時,通關便利產品立足支持外向型經濟,未來將為更多的外向型中小微企業提供便捷高效、成本更低的金融服務,為支持重慶打造內陸開放高地戰略持續發力。

    四、風控情況、社會及經濟效益

    (一)基于動態風控模型構建特定場景下“互聯網+ 擔?!睒I務模式,實現穩健風險管理,精準對接細分市場需求,賦能多元化業務拓展
    通關便利產品探索構建的“互聯網 + 擔?!蹦J?,基于可配置、可調整的動態風控模型,確保實現對特定場景下批量化擔保業務風險的有效識別、篩查和管理,自上線以來風險識別率達到100%,項目不良率保持為0。通關便利產品的動態風控模型樹立了批量擔保業務穩健風險管理的標桿,極具引領性,對擔保行業開拓基于特定場景的風險可控的批量化融資擔保業務具有現實指導意義。在通關便利產品“互聯網 + 擔?!蹦J降幕A上,公司未來將向全國范圍海關系統復制推廣通關便利產品業務,進一步積極挖掘貿易、物流、電信、租賃、快消品等細分市場需求,通過對接互聯網信息平臺培育孵化、推廣復制出更為豐富的應用場景,積極打造各具特色的多元化的“互聯網 + 擔?!碑a品。
    (二)業務快速復制上量,形成新的利潤增長點
    通關便利產品正式上線運營以來,落地交易近300筆,累計形成發生額4308萬元,實現擔保收入18.45萬元。按照目前的產品交易增長速度,未來三年將新增支持企業近千戶,發生規模約50億元,收入約3000萬元,成為公司新的利潤增長點。
    (三)業務高效運營,大幅縮減管理成本

    通關便利產品全線上的業務模式,建立并不斷優化風控模型,極大地節約了業務獲客和盡調成本,比照傳統擔保業務,形成這么多擔保余額節約業務推廣人員近百名,減少業務盡調和保后檢查80余次,節約企業運營管理費約90萬元。按照目前的產品交易增長速度,預計未來三年將累計節約管理費超過1000萬元。

    五、亮點

    通關便利產品是全流程自動化線上運營的批量融資擔保產品,可以精準提供高效率、易獲得、低成本的小微企業融資服務。在開發該產品過程中不斷創新先進技術手段,使用自動風控技術,構建大數據風控分析模型,實現項目風險自動篩查和實時監控;使用線上便捷申請、線上多方簽約、線上電子簽章、線上電子保函等多元技術手段實現獲客、評審、放款、還款的擔保業務全流程自動化、批量化處理,極大地縮減了客戶獲取融資周期、項目審批落地時間和業務運營開拓成本。產品通過多元技術創新,為小微企業融資提供高效率、易獲得、低成本的金融服務,有效緩解了小微擔保業務因受制于人力資源因素而一直存在的風控難識、效率低下、成本高昂等問題,為解決小微企業融資難、融資貴、融資慢問題提供了有益借鑒和參考。 
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